Виды кредитов и особенности кредитных договоров

Кредит является чрезвычайно важной частью жизни многих людей и даже стран. Кредитной системой называют некоторую мобилизацию государственных денег и денег населения, которые являются свободными, и распределение между теми экономическими частицами, которым нужны деньги. Поэтому он значительно улучшает развитие разных стран, которые имеют большое влияние на жизнь обычных людей.

Гражданский Кодекс Российской Федерации регулирует все отношения в кредитах. На странице 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации четко указано, что быть кредитором имеют право разные банки или любые другие кредитные организации. Между тем, кто дает кредит, и тем, кто собственно берет кредит, должен быть заключен кредитный договор. Он обязывает того, кто дает кредит, предоставить определенные средства заемщику. Также этот договор обязывает заемщика отдать занятую сумму кредитору, со всеми процентами, которые были начислены. Этот договор надо составлять только в письменной форме. Ведь если кредитный договор не имеет письменной формы, то он считается недействительным.

Кредит — это товарная или денежная ссуда. Она предоставляется только в тех условиях, когда заемщик является платежеспособным. Кредит должен иметь срок действия и возвратность.

Главными принципами кредита являются: обеспеченность, возвратность, целевой характер, платность и срочность.

Кредит бывает коммерческим и банковским. Если кредит предоставляется предприятием в виде товарного кредита, то он называется коммерческим. Банковский кредит предоставляется только в денежной форме, с помощью кредитного договора или соглашения.

Все страны, с помощью своих кредитных отношений, разделяют свои ссуды на различные виды. На сегодняшний день Россия разделила кредиты на виды, которые не покидают принципы обычного кредита. Такая стратегия является достаточно удобной как для банков, так и для граждан.

Кредиты делятся на такие виды:

1. Платные и бесплатные.
2. Промышленные, торговые и строительные.
3. Прямой, необеспеченный и косвенный.
4. Сырьевой, животный и сельскохозяйственный.
5. Краткосрочный, средний и долгосрочный.

Что такое кредитный договор

Кредитный договор и займы регулируются одинаковыми нормами. Такой договор должен состоять из таких положений:

1. Положения о полной уплате всех начисленных процентов.
2. Положения об обязанности вернуть кредит.
3. Положения о возможных последствиях утраты обеспечения.
4. Положения о возможных последствиях нарушения договора заемщиком.
5. Положения об обязанностях заемщика и собственно характер займа.

А еще, в кредитном договоре следует указать сроки действия договора, проценты, которые начисляются по кредиту, ответственность за имущество и за возможное нарушение договора, и в каком порядке его можно расторгнуть.

Нормы запрещают банкам и разнообразным кредитным организациям изменять процентную ставку кредита без согласия обеих сторон, если это не указано в кредитном договоре. Из-за этого, часто указывают пункт, в кредитном договоре, который позволяет изменять процентную ставку из-за изменения в ставке рефинансирования.

Если заемщик не возвращает кредит в предоставленный ему срок, то тогда ему будут начислены проценты в размере, которые указанные в пункте 1 страница 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Проценты начинают начисляться, когда срок для погашения кредита закончился, и заканчивают начисляться только тогда, когда заемщик полностью возвращает кредит. Если заемщик не выплачивает кредит в указанные сроки, то это может привести к большой ответственности.

Кредит, который был взят для какой-то определенной цели, заемщик может потребовать в любой момент, если данный кредит используется не по назначению. В таких случаях кредитор имеет полное право отказаться от дальнейшего кредитования.

Заемщик и кредитор должны выполнять все условия кредитного договора. Если кредитор не выполняет какое-то условие договора или отказывается выдавать кредит, то в такой ситуации заемщик имеет полное право начислять проценты на долг и требовать возмещения.

Отказ кредитовать заемщика может быть в том случае, когда есть определенные обоснованные обстоятельства для этого. Это может свидетельствовать, что заемщик не возвращает в срок долг или возвращает его в полном объеме. Но такими обстоятельствами может служить финансовая несостоятельность заемщика.

Чтобы оформить кредит нужно иметь:

1. Ксерокопию всех страниц паспорта.
2. Для залоговых кредитов — залог.
3. Поручителей.
4. Справку о доходах.
5. Документы предприятия о финансах.
6. Документы, которые требуют банки или кредитные организации.

Человек, который берет деньги в кредит, всегда должен хорошо ознакомиться с договором по кредиту, который составляет банк или кредитная организация. Если же этого не сделать, то можно попасть в серьезный переплет, ведь в договоре могут быть указаны различные обстоятельства, при которых банк сможет поднять проценты на кредит или сможет требовать вернуть кредит досрочно. Поэтому перед подписанием договора всегда стоит внимательно ознакомиться с ним, это поможет избежать таких конфликтных и непредвиденных ситуаций. Но если все же произошла такая ситуация, то надо немедленно обращаться к хорошему адвокату.

Адвокат поможет решить любой вопрос по кредиту и сможет помочь своему клиенту выбраться из любой сложной ситуации.

Если человек хочет сам хорошо разбираться в таких вопросах и защищать себя в подобных ситуация, то ему стоит ближе ознакомиться с тематикой кредитных отношений. Но все же лучшим вариантом будет обратиться к адвокату, так как адвокат — это такой человек, который точно знает все законы и все возможные изменения в них, ведь адвокат, специально обученный на это человек.