Если одновременно взято несколько кредитов, то их довольно сложно выплачивать. При такой ситуации нередко ежемесячные платежи съедают половину и даже больше дохода. Может случиться так, что доход семьи существенно снизился, следствие чего платить по кредитам становится сложно. При этом можно попробовать изменить условия кредитных договоров и уменьшить кредитное бремя. Обычно это рефинансирование или реструктуризация текущего долга.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование представляет собой заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях либо с более длительным сроком погашения и, соответственно, меньше суммой платежа. Кредит выдается на погашение уже имеющихся кредитов на основании предоставленных документов на кредит. Услугу по рефинансированию кредита может оказать любой банк, необязательно тот, перед которым имеются обязательства.
Деньги по новому кредиту могут быть выданы заемщику либо непосредственно перечислены в кредитные организации. Помимо того, что можно снизить сумму ежемесячного платежа, тем самым убрав нагрузку на бюджет, можно еще и заключить договор с более низкими процентными ставками. При этом банк может и отказать в рефинансировании, например, если имеется плохая кредитная история или просрочки по платежам уже взятых кредитов.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация представляет собой изменение условий текущего кредитного договора, например, по увеличению срока или снижению процентов. Данная процедура проводится только тем банком, в котором был взят кредит. Причина для реструктуризации должна быть веской, например, увольнение с работы или болезнь, которая не позволяет трудиться, что существенно отражается на доходах.
Данная процедура выгодна не только должнику, но и самому банку. Пусть кредит выплачивается дольше, зато регулярно, да и переплата выйдет больше. Гораздо реже банки идут на то, чтобы снизить проценты, списать пени и штрафы, но бывает и такое. В любом случае это выгоднее, чем отлавливать неплательщика и судиться с ним. Реструктуризация позволяет сохранить положительную кредитную историю.
Если кредит был взять в иностранной валюте, то в качестве реструктуризации банки могут предложить переоформить его в рублях. Помимо пролонгации договора на более длительный срок, банк может предоставить кредитные каникулы, обычно на 3-6 месяцев. Во время каникул должник либо полностью освобождает от выплат по кредиту, либо погашает только проценты, а не основной долг. Возможны и индивидуальные условия. Таким образом, ежемесячный платеж на время существенно уменьшается.
Что лучше выбрать, реструктуризацию или рефинансирование, нужно рассматривать в каждом отдельном случае. Рефинансирование чаще применяется для замещения нескольких кредитов одним, более крупным. Реструктуризация рассматривается в рамках каждого договора отдельно. Обычно это крупные суммы с большими ежемесячными платежами, например, ипотека или автокредит.
Обсуждение закрыто.